Google Cloud gibt heute den Start von bekannt Anti-Geldwäsche-KI oder AML-KI, ein KI-gestütztes System, das globalen Finanzinstituten dabei helfen soll, Geldwäscheaktivitäten effektiver und effizienter zu erkennen.
Google Cloud hat das Problem der Geldwäsche
Il Geldwäsche Es handelt sich um ein komplexes Problem mit wachsenden globalen Auswirkungen. Es wird geschätzt, dass die Menge an Geld, die jedes Jahr gewaschen wird, 2–5 % des weltweiten BIP entspricht, oder bis zu 2 Billionen Dollar pro Jahr. Seine Erlöse stehen oft im Zusammenhang mit illegalen Aktivitäten, die vom Drogen- und Menschenhandel bis zur Finanzierung terroristischer Operationen reichen.
Die heutigen Programme Geldwäschebekämpfung Sie verschlingen erhebliche Ressourcen für Finanzinstitute, von denen viele über eine Vielzahl globaler und regionaler Regulierungsbehörden operieren. Tatsächlich berichten große Finanzinstitute, dass sie jährlich fast Milliarden Transaktionen auf immer ausgefeiltere Fehlpraktiken überwachen.
Die meisten herkömmlichen Systeme zur Überwachung der Geldwäschebekämpfung basieren auf manuell eingestellten Parametern, was zu einer geringen Wirksamkeit bei der Erkennung verdächtiger Aktivitäten führt. Selbst in den fortschrittlichsten Implementierungen dieser regelbasierten Systeme können Geldwäscher lernen, wie das geht umgehe sie und vermeiden, identifiziert zu werden.
Tatsächlich erweisen sich über 95 % der von diesen Systemen generierten Berichte als „Fehlalarm“ bereits in der ersten Phase der Überprüfung und etwa 98 % davon führen nie zur Entdeckung einer verdächtigen Aktivitätsmeldung (SAR). Die hohe Falsch-Positiv-Rate erfordert eine manuelle Überprüfung, kostet die Branche jährlich Milliarden von Dollar an verschwendeter Untersuchungszeit und lenkt die Institutionen von der wirklichen verdächtigen Aktivität ab.
Google Cloud, AML AI hilft globalen Finanzinstituten, die Risikoerkennung zu verbessern und die Betriebskosten zu senken
Google Cloud AML AI bietet eine konsolidierte Kundenrisikobewertung, die durch maschinelles Lernen (ML) generiert wird, als Alternative zu regelbasierten Transaktionswarnungen. Der Risiko-Score basiert auf Bankdaten, einschließlich Transaktionsmustern, Online-Verhalten und Know-Your-Customer-Daten (KYC), um risikoreiche Einzel- und Gewerbekundenfälle und -gruppen zu identifizieren. Die Lösung kann sich an Änderungen der Basisdaten anpassen und liefert aktuellere und genauere Ergebnisse, die die Gesamteffektivität des Programms und die betriebliche Effizienz verbessern.
Die AML-KI von Google Cloud verwendet a proprietäre ML-Technologie, sowie Google Cloud-Technologien wie Vertex AI und Big Query. Das System bewältigt die Komplexität der Durchführung von ML in großem Maßstab und liefert gleichzeitig ausführliche Erläuterungen zu den Ergebnissen, damit Finanzinstitute den Untersuchungsablauf beschleunigen und das Kundenerlebnis optimieren können. Bisher wurde die Lösung in mehreren geografischen Gerichtsbarkeiten in die Produktion implementiert.
Die Vorteile, die Google Cloud bietet
Die AML-KI-Lösung von Google Cloud bietet die folgenden Vorteile:
- Erhöhte Risikoerkennung: AML AI kann aktuelle Systeme bei der Erkennung von Finanzkriminalitätsrisiken übertreffen. Der Google Cloud-Kunde HSBC ist jetzt in der Lage, zwei- bis viermal mehr wirklich verdächtige Aktivitäten zu erkennen und so Geldwäscheaktivitäten besser zu erkennen und zu verhindern.
- Reduzierung der Betriebskosten: AML AI begrenzt die Zeitverschwendung, reduziert die Menge an Berichten und liefert intuitive Ergebnisse, die individuelle Untersuchungen beschleunigen. Tatsächlich verzeichnete HSBC einen Rückgang des Berichtsvolumens um mehr als 60 %.
- Verbesserung der Governance und Verteidigungsfähigkeit: AML AI liefert Finanzinstituten überprüfbare und erklärbare Ergebnisse zur Unterstützung des internen Risikomanagements. Dieser Ansatz wurde bereits in mehreren geografischen Gerichtsbarkeiten in der Produktion übernommen, von denen jede ihre eigenen regulatorischen Anforderungen hat.
- Verbesserung des KundenerlebnissesDurch die Erhöhung der Genauigkeit und die deutliche Reduzierung falsch positiver Ergebnisse minimiert AML AI die Notwendigkeit, Kunden für zusätzliche Compliance-Prüfungen einzubeziehen.
HSBC, Bradesco und Lunar sehen einen erheblichen Wert in einem KI-gestützten System zur Bekämpfung der Geldwäsche
Mit der AML-KI von Google Cloud als Kern HSBC hat einen Cloud-basierten AI-First-Ansatz als primäres Transaktionsüberwachungssystem zur Bekämpfung von Geldwäsche in Schlüsselmärkten eingeführt. Die AML-KI von Google Cloud hat HSBC dabei geholfen, die Erkennungsfähigkeit zu verbessern, genauere Ergebnisse zu liefern und die Stapelverarbeitungszeiten für seinen großen Kundenstamm deutlich zu verkürzen. Als Ergebnis erhielt HSBC den Celent Model Risk Manager Award für das Jahr 2023.
AML AI hilft seinen Kunden dabei Betriebskosten senkenund verbessern gleichzeitig die Gültigkeit ihres Systems zur Bekämpfung der Geldwäsche. Zukünftig plant Google Cloud, generative KI-Grundlagen für die Finanzdienstleistungsbranche bereitzustellen, mit dem Ziel, die Produktivität der Mitarbeiter zu steigern und beispielsweise die Zeit zu verkürzen, die ein Analyst für die Untersuchung potenzieller verdächtiger Aktivitäten benötigt.