ACI weltweitder weltweit führende Anbieter geschäftskritischer Datenmanagementsoftware Sofortzahlungen, kündigte heute seine Unterstützung für Banken, Finanzinstitute und Händler an, die der von der Europäischen Kommission vorgeschlagenen bevorstehenden Verpflichtung zur Einführung des Sofortzahlungssystems nachkommen und darauf vorbereitet sein wollen, damit Händler die vielen Vorteile von Zahlungen in Echtzeit nutzen können Letztendlich geht es ihnen darum, ihre Wettbewerbsfähigkeit in einem Zahlungsmarkt zu schützen, der sich im digitalen Wandel befindet und auf Echtzeitdienste umsteigt.
Sofortige Zahlungen dank der Enterprise Payments Platform
Mit mehreren flexiblen Bereitstellungsoptionen ermöglicht ACI Finanzinstituten in ganz Europa die Verbindung zu ihren nationalen Systemen oder europaweiten TIPS- und RT1-Diensten für Echtzeitzahlungen. Die Platform Zahlungsplattform für Unternehmen von ACI ist Marktführer und bietet derzeit zwanzig Banken Zugang und Konnektivität zu TIPS- und RT1-Diensten und ermöglicht durch Konnektivität, Zahlungsabwicklung und Mehrwertdienste, einschließlich Betrugsschutz durch modernste künstliche Intelligenz, durchgängige Sofortzahlungen.
Darüber hinaus hat ACI kürzlich ACI Instant Pay in Europa und Großbritannien eingeführt. Dieser Service ermöglicht es Händlern, durch einfache API-Integration mit dem Online-, Mobil- und In-Store-Zahlungen in Echtzeit zu akzeptieren Die Payments Orchestration-Plattform von ACI. Händler werden von der Einführung von Sofortzahlungen erheblich profitieren, da Interbankenentgelte entfallen, Sofortüberweisungen erfolgen, wodurch Bargeld sofort verfügbar ist, und Lastschriftstreitigkeiten beseitigt werden.
Banken in ganz Europa müssen sich an das von der Europäischen Kommission vorgeschlagene Gesetz halten, das Banken und Finanzinstitute in den Ländern der Europäischen Union verpflichtet Zahlungen in Euro (SEPA) den Sofortzahlungsdienst im Rahmen des SEPA-Sofortüberweisungsprogramms zu gleichen oder niedrigeren Kosten als normale Überweisungen anzubieten. Die neue Verordnung soll sicherstellen, dass Sofortzahlungen den europäischen Volkswirtschaften neues Leben einhauchen können. Es wird erwartet, dass die Verpflichtung erhebliche Änderungen mit sich bringt, etwa eine stärkere Beteiligung, einen vereinfachten Zugang, attraktive Preise und neue Mehrwertdienste für Verbraucher und Unternehmen.
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Europa hinkt bei der Einführung von Sofortzahlungen hinter Asien und Lateinamerika hinterher
Der von ACI erstellte Bericht „Prime Time for Real-Time 2023“ zeigt, dass die europäischen Volkswirtschaften größtenteils versuchen, zu Ländern aufzuschließen, die dank sofortiger Zahlungen bereits ein Wirtschaftswachstum verzeichnen. Dem Bericht zufolge wurden im Jahr 2022 weltweit 195 Milliarden Soforttransaktionen verzeichnet, mit a 63,2 % Wachstum im Vergleich zu den Zahlungen des Vorjahres.
Während in Europa ein deutliches Wachstum bei Soforttransaktionen erwartet wird, mit a Anstieg von 13,2 Milliarden im Jahr 2022 auf 34,2 Milliarden im Jahr 2027 Mit einer durchschnittlichen jährlichen Wachstumsrate (CAGR) von 21 % liegen die meisten europäischen Länder bei der Einführung von Sofortzahlungen hinter den Schwellenländern Asiens und Lateinamerikas zurück.
Während l’Indien Da das Land mit 46 % aller Transaktionen weltweit nach wie vor unangefochtener Spitzenreiter bei Sofortzahlungen ist, gefolgt von Brasilien, China, Thailand und Südkorea, gehört kein EU-Land zu den Top 10 der globalen Märkte für Sofortzahlungen. Von allen untersuchten geografischen Gebieten weist Europa den drittniedrigsten Anteil an Sofortzahlungen im gesamten elektronischen Zahlungsverkehr auf (7 %), es wird jedoch ein Wachstum mit einer geschätzten jährlichen Wachstumsrate von 21 % bis 2027 erwartet.
Der Fall Frankreich, einer der am schnellsten wachsenden Märkte in Europa
Der Frankreich verzeichnete im Jahr 2022 202 Millionen Soforttransaktionen und wird im Jahr 2027 voraussichtlich 1,4 Milliarden erreichen, mit einer CAGR von 47,8 %. Im Jahr 2018 führte das Unternehmen dann das SCT-Inst-System ein und implementierte Sofortzahlungen im nationalen Netzwerk. SCT Inst wurde vom EPC mit dem Ziel entwickelt, ein Instant-Payment-Netzwerk innerhalb der Eurozone zu schaffen, obwohl die Entwicklung hin zu einem wirklich europaweiten Instant-Payment-Netzwerk zumindest bisher langsam voranschreitet.
Im Jahr 2022 Sofortzahlungen machen nur 0,5 % aus des gesamten Zahlungsvolumens. Die Forderung der Kommission nach Instant Payments und die EU-Rechnungsvorschriften dürften den nationalen Märkten Auftrieb verleihen.
Der Fall Italien: Bargeld herrscht an erster Stelle, aber es zeichnet sich eine große Veränderung ab
Italien verzeichnete im Jahr 2022 364 Millionen Soforttransaktionen und es wird geschätzt, dass die Zahlungen im Jahr 2027 787 Millionen erreichen werden, mit einem CAGR von 16,7 %. Italien gehört zu den wenigen Ländern, die das europaweite SCT-Inst-System von Anfang an, im November 2017, übernommen haben. Trotz des Starts in „Pole-Position“ und der großen Beteiligung von Banken und Zahlungsdienstleistern (287 Teilnehmer im November 2022) ist das Die Akzeptanz und Nutzung von Sofortzahlungen hat aufgrund der starken Bevorzugung von Bargeld und der ursprünglich von Finanzinstituten erhobenen höheren Gebühren nur langsam zugenommen.
Im Jahr 2022 machten Sofortzahlungen lediglich 1,4 % des gesamten Zahlungsverkehrsvolumens aus, während papierbasierte Transaktionen bei 71,5 % lagen. Prognosen deuten darauf hin, dass der Anteil von Sofortzahlungen bis 2027 wird er auf 8,2 % steigenwobei eine weitere Beschleunigung nach Inkrafttreten der Gemeinschaftsverpflichtung vorgesehen ist.
Der Fall Deutschland: Instant Payments sind auf dem Vormarsch
Der Germania verzeichnete im Jahr 2022 1,1 Milliarden Soforttransaktionen und wird im Jahr 2027 voraussichtlich 2,7 Milliarden erreichen, mit einem CAGR von 18,9 %. Im Jahr 2017 wurde der Dienst SCT Inst eingeführt und damit Zugang zum europaweiten Instant-Payment-System erhalten. Heute bietet SCT Inst Sofortzahlungen nicht nur an teilnehmende Finanzinstitute in Deutschland, sondern auch an alle teilnehmenden Institute in allen anderen Ländern der Eurozone an. Wie in allen Ländern, die SCT Inst eingeführt haben, könnte die Verpflichtung der Kommission eine große Veränderung auslösen.
Trotz dieser Möglichkeiten innerhalb der Union machen Instant Payments nur einen kleinen Prozentsatz des gesamten Zahlungs- und Ausgabenvolumens in Deutschland aus. Im Jahr 2022 Sofortzahlungen betrug 2,5 % Anteil am Gesamtzahlungsvolumen entfielen auf andere Formen des elektronischen Zahlungsverkehrs 66,4 % und auf Barzahlungen 31,1 %. Es wird jedoch erwartet, dass der Einsatz von Bargeld bis 2027 um 10 % des Gesamtmarktanteils sinken wird.
Inside Real-Time von ACI
Wir freuen uns, dieses Jahr starten zu können In Echtzeit, eine neue Multimedia- und Multi-Channel-Plattform, die als Leitfaden und Referenzquelle für Instant-Payments-Nachrichten auf der ganzen Welt dienen soll, mit exklusiven Inhalten, die sich mit den neuesten Entwicklungen und Möglichkeiten befassen, die Instant-Payments Verbrauchern, Händlern, Unternehmen und Banken bieten. Das Prime Time for Real-Time-Verhältnis von ACI untermauert diese neue Plattform.